Банковско-промышленная интеграция и расширение реального сектора экономики

О необходимости и возможности слияний и присоединений коммерческих банков нельзя рассуждать в отрыве от состояния, тенденций, потребностей и возможностей реального сектора экономики, т.е. банковский сектор не должен рассматриваться как автономный и самодостаточный. В этой связи встает проблема взаимосвязанного развития и взаимодействия банковского и промышленного капиталов, вопрос о банковско-промышленной интеграции.

Банковско-промышленная интеграция, на наш взгляд, имеет ряд положительных моментов:

• возможность получения более надежных источников капитала з целях оперативного пополнения оборотных средств и инвестиций для промышленных предприятий группы;

• повышенная информированность о деятельности партнеров по интеграции;

• снижение трансакционных и других издержек, возникающих при обеспечении различных банковско-промышленных взаимодействий;

• повышение устойчивости и прибыльности интеграционной формы, расширение общего поля деятельности и совместное использование ресурсов и др.

Развитие кредитных операций банков в реальном секторе экономики во многом определяется темпами и характером структурных преобразований в ее отраслях, мерами по повышению степени правовой защиты прав кредиторов, а также открытостью информации о финансовом состоянии и о структуре собственности организаций, работающих в реальном секторе. Однако часть российских коммерческих банков по-прежнему не может, не хочет и не умеет кредитовать реальный сектор.

В конце 2004 г. Центром экономических исследований Московского международного института эконометрики, информатики, финансов и права (ММИ-ЭИФП) был составлен рэнкинг 125 стран мира по объему кредитования частного сектора финансовыми институтами. По результатам проведенного исследования, Россия занимает только 86-е место в мире (18,5% ВВП). Аналогичный показатель имеют Болгария, Гаити, Монголия и Того. Казахстан находится на 88-м месте, Украина - на 92-м, Белоруссия на 101-м и т.д. России еще далеко до таких стран, как Таиланд. Тайвань, Южная Корея, Израиль, Австралия, где объем кредитов сопоставим с ВВП.

До 2001 г. почти половина активов размешалась внутри самой банковской системы, где оборачиваемость ссуд и надежность возврата капиталов значительно выше, чем в материальном производстве. За 2000 г. доля таких вложений повысилась с 30 до 46% (без учета Сбербанка), а кредитование реального сектора сворачивалось. Его доля в активах коммерческих банков снизилась с 45 до 32%2.

К концу 2000 г. ситуация несколько изменилась. Процентные ставки по кредитам и депозитам стали быстро падать, подрывая рентабельность коммерческих банков, но открывая предприятиям доступ к действительно дешевому финансированию. Таким образом, банки наконец-то начали заниматься собственно банковским бизнесом, т.е. кредитованием (как крупных, так и мелких предприятий). На начало 2005 г. объем таких кредитов составлял уже 3,2 трлн руб., увеличившись за год на 35% .

Однако в марте 2006 г. на долю ссудной задолженности приходилось уже 68% активов банковского сектора. Российская банковская система последовательно увеличивает отношение выданных кредитов нефинансовому сектору к ВВП. К началу 2006 г. оно достигло почти 20 против 9,2% по состоянию на 1 января 2000 г.

Что же характерно для современного этапа банковского кредитования реального сектора?

• Основными кредиторами промышленности являются несколько десятков крупнейших банков. Такие кредитные организации располагают большим собственным капиталом и имеют возможность привлекать долгосрочные ресурсы от крупных зарубежных банков по относительно низкой цене;

Рекомендуемая информация:

Услуги по предотвращению попыток мошенничества
Существует целый спектр услуг, которые кредитное бюро может предложить предприятиям и частным лицам для борьбы с попытками мошенничества. Использование большинства из них требует наличия соответствующей базы данных, поэтому обычно эти усл ...

Цены на фондовой бирже и причины колебаний цен
Прежде всего, нужно заметить, что биржа не «делает» цены. Она их лишь констатирует, объективно способствует их формированию. Биржевые курсы — это рыночные цены, возникающие и изменяющиеся под влиянием эволюции предложения и спроса. Биржей ...

Юридическая основа и необходимость перестрахования
С точки зрения права перестрахование определяется следующим образом. Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другог ...