Роль банков в рыночной экономике
Принцип работы банкоматов
Банки развития получили свое распространение в мире после Второй мировой войны. Им принадлежит значительная роль в восстановлении и модернизации экономик Германии, Японии, Южной Кореи, Китая и многих стран Юго-Восточной Азии.
Многофункциональные банки развития, такие как ЕБРР, МБРР, Банк развития Африки', сыграли положительную роль в трансформации экономик стран Восточной Европы и развивающихся стран Африки и Латинской Америки. Однако наиболее эффективными оказались банки, специально созданные государствами для развития экономики страны, среди которых наиболее известны немецкий KFW а также банки развития Китая, Японии и Кореи. В последние годы некоторые соседи России, в частности Казахстан, Венгрия и Словакия, также создали государственные банки развития. Анализ международного опыта показывает, что в деятельности банков развития в разных странах есть как различия, так и общие черты, однако они обладают одним общим качеством — высокой степенью поддержки со стороны государства и особым законодательным статусом.
Банки развития ни в одной стране мира не работают в рамках обычного банковского законодательства и не конкурируют с коммерческими банками. В частности, большинство банков развития созданы в соответствии со специальным законом или нормативным актом, и контроль над всеми этими банками осуществляется правительствами, а не центральными банками.
Соответственно, банки развития не являются ни по сути, ни по форме коммерческими банками, а их деятельность регулируется не центральным банком, а специальными законодательными и нормативными актами. Банки развития не подпадают и под обычные нормы банковского регулирования, включая требования создания обязательных резервов и выполнения пруденциальных нормативов коммерческих банков.
Банки развития ни в одной стране мира не работают в рамках обычного банковского законодательства и не Банки развития во всех странах пользуются высочайшим уровнем поддержки со стороны государства. Во многих странах эта поддержка закреплена законодательно и проявляется в самых разных формах, включая наличие доступа к кредитным линиям центрального банка и правительства и специальных гарантий государства по всем обязательствам или по части обязательств банка. Часто банки развития имеют особый режим налогообложения.
Особый статус и поддержка, оказываемая банкам развития государством (табл. 1), позволяют кредиторам рассматривать эти банки как заемщиков, несущих суверенный уровень риска, что заметно улучшает условия заимствования на внутреннем и международном рынке. Именно низкая стоимость, длительные сроки заимствования и низкие издержки ведения бизнеса являются основой эффективности банков развития при финансировании инвестиционных проектов с длительными сроками окупаемости, позволяют им принимать риски, которые коммерческие банки не могли бы себе позволить.
В разных странах и на различных этапах развития экономики банки развития выполняют разные функции, однако при всем разнообразии можно выделить ключевые функции банков развития:
• кредитование долгосрочных проектов в приоритетных отраслях экономики;
• кредитование проектов, направленных на выравнивание уровня развития разных регионов страны;
• выполнение функции агента правительства по реализации государственных инвестиционных проектов;
• заимствование средств за рубежом и на внутреннем рынке для финансирования государственно-значимых проектов;
• кредитная поддержка предприятий малого бизнеса, не имеющих доступа к кредитам коммерческих банков;
• андерраэйтинг и приобретение в свой портфель ценных бумаг предприятий, осуществляющих реализацию крупномасштабных проектов.
В отдельных странах банки развития помимо перечисленного также осуществляют: доверительное управление средствами пенсионных фондов.
• формирование и участие в синдикациях кредиторов среди коммерческих банков для кредитования инвестиционных проектов; управление финансовыми активами и обязательствами государства, а также страхование экспортных операций и кредитование импортеров продукции отечественных производителей.
Таблица 1
Особенности статуса некоторых банков развития
Банк (страна, год основания) |
Законодательная база |
Форма собственности |
Государственная поддержка |
Надзором |
Kreditanstalt fur Wiederaufbau-KFW (германия,1948г.) |
Специальный закон |
80%-Федеральное правительство,20%- Федеральные земли |
100%-ная гарантия гос., освобождение от налогов |
Министерство финансов |
Банк развития Китая (Китай, 1994г.) |
Решение Госсовета КНР «О реформе финансовой системы» |
100%-ное государственное участие |
Государственное финансирование закреплено законом, 100%-ная гос. гарантия |
Прямое подчинение Госсовету КНР |
Банк развития Японии (Япония, 1951г.) |
Отдельный законодательный акт, принятый парламентом |
100%-ное государственное участие |
Внешних займов 50%-ная гарантия государства По обязательствам, прямые займы правительства, дополнительные взносы и капитал |
Министерство финансов |
Banco Nacional de Desenvolvimeto Economico e Social (Бразилия, 1952г.) |
Специальный закон |
100% гос. участие |
Госгарантий нет, т.к. это |
Контроль министерства экономичес-кого развития |
Банк развития Казахстана (Казахстан,2001 г.) |
Указ президента, в дальнейшем – специальный закон |
84,49%-Правитель-ство Казахстана, 15,51%- местные органы власти |
противоречит законодательству 100%-ная гарантия гос. , освобождения от налогов |
ЦБ и орган финансового надзора (кроме выполнения нормативов |
Рекомендуемая информация:
Цели страхования жизни
Для определения сущности страхования жизни, помимо страховых рисков и объектов страхования, очень важно дополнительно знать цели страхования жизни, преследуемые как страхователями (застрахованными, выгодоприобретателями), так и страховщик ...
Понятие медицинского
страхования, его сущность и виды
Забота о здоровье каждого человека является одной из главных задач, стоящих перед государством. Сохранение здоровья как одной из главных ценностей является задачей, которую государство должно решать, прежде всего, правовыми и экономически ...
Методы кредитования
Система банковского кредитования[3] представляет собой совокупность элементов, определяющих организацию кредитного процесса, и его регулирование в соответствии с принципами кредитования.
Элементами системы банковского кредитования являют ...