Капитал банковского сектора РФ

Несмотря на то, что, согласно данным аналитического учета кредитных организаций, в течение 2004 года счета их капитала увеличились на 31%, российский банковский сектор все еще характеризуется недостаточной капитализацией, что является одной из основных причин для ускорения его необходимой консолидации. Соотношение капитала с ВВП увеличилось только до 5,6% в 2004 году, - с 3,9% в 2000 году. В 2000–2003 гг. достаточность капитала российских банков снижалась, потому что, несмотря на высокие доходы, быстрый рост активов оказал негативное влияние на показатель отношения капитала к величине активов, взвешенных по степени риска, а также на показатель рентабельности активов, рассчитываемый как отношение объема прибыли до налогообложения к среднегодовой величине активов. Тем не менее, показатель достаточности капитала в целом по банковскому сектору в 2004 году достиг примерно 17%, при нормативном уровне в 10%.

Более того, за этими показателями по сектору в целом скрывается неравномерность распределения их значений по российским банкам, в связи с тем, что примерно у 800 из них величина капитала не превышает 5 млн. евро (180 млн. рублей). К 1 января 2007 года капитал всех кредитных организаций должен будет составлять как минимум 5 млн. евро. Но в настоящее время, в соответствии с недавно подготовленным законопроектом, банки смогут работать и с меньшей величиной капитала, - при условии, что она не будет снижаться. Кроме того, важно напомнить, что из общего числа кредитных организаций, проверенных в 2004 году, примерно у 20% были отмечены признаки фиктивного капитала.

Тем не менее, последние данные свидетельствуют о том, что, несмотря на турбулентные процессы, оказавшие влияние на банковский сектор, в 2004 году был отмечен рост прибыльности банковского сектора. Общая величина прибыли банков за двенадцать месяцев этого года превысила прибыль, полученную по итогам 2003 года, на 39%. Кроме того, величина текущих доходов, полученных 30 крупнейшими банками России в январе–ноябре 2004 года, была на 66,1% больше, чем за аналогичный период предыдущего года. Существуют предположения, что эти благоприятные показатели частично могли бы быть результатом действия новых пруденциальных требований, касающихся резервов на возможные потери по ссудам, в сочетании со снижающимися в условиях улучшения общей экономической ситуации кредитными рисками, а также хорошей доходностью портфелей ценных бумаг. Наконец, нет сомнения в том, что только небольшое число банков обладает достаточным размером для того, чтобы генерировать необходимый и устойчивый рост доходов. Однако эта положительная эволюция должна в конечном счете оказать благоприятное влияние на собственные средства банков.

Несмотря на непрекращающееся конкурентное давление и снижающиеся процентные ставки, в 2005 г. устойчивая тенденция к снижению чистой процентной маржи значительно замедлилась, а многие банки даже указали в отчетности ее повышение. Эта позитивная тенденция, которая, как ожидается, сохранится в 2006 и 2007 гг., несмотря на возможные риски, обусловлена увеличением объемов кредитования, особенно кредитов по более высоким процентным ставкам, выдаваемым физическим лицам и МСБ, а также более низкими затратами на фондирование. Кроме того, дальнейшее расширение кредитования иностранными банками усилит тенденцию в сторону снижения процентной маржи, как это произошло на нескольких рынках банковских услуг в странах Центральной и Восточной Европы в течение последних лет. Об этом уже свидетельствуют относительно низкие процентные ставки, которых в последнее время добились российские «голубые фишки» по выпускам еврооблигаций и по синдицированным кредитам.

Рекомендуемая информация:

Современная ситуация на рынке потребительского кредитования в РФ и РТ
Вследствие постепенного широкого развития и большой значимости для домашних хозяйств и экономики в целом вопросы потребительского кредитования в настоящее время приобретают все большую актуальность. В последнее время существенно меняется ...

Обоснование необходимости повышения качества управления активами ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк»
В процессе проведения анализа качества управления активами ОАО «Балтийский Инвестиционный банк» за 2006-2008 гг. выявлены проблемы. Наличие проблем несёт в себе определённые риски ( смотреть таблицу 13). Необходимо разработать мероприятия ...

Руководящие органы биржи
Как отмечалось выше, большинство фьючерсных бирж представляют собой корпорации, управляемые своими членами. Кроме членов руководство биржей осуществляется администрацией (оплачиваемый персонал). Органы управления биржи включают три основн ...