Расчетные отношения

Расчеты по инкассо.

Инкассовая операция состоит в получении и противоположная аккредитиву, так как у плательщика нет обязанности заранее перечислить денежные средства, их еще только предстоит у него востребовать. Поэтому инкассо дает меньшие гарантии платежа продавцу (подрядчику), но гораздо выгоднее плательщику (покупателю, заказчику), который не замораживает своих оборотных средств и несет расходов по кредитованию. В ст.874 ГК установлено, что при расчетах при инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.

Признаками инкассо являются:

а)поручение клиента банку получить (инкассировать) деньги от плательщика или получить согласие уплатить деньги (акцепт платежа).

б)выполнение поручения за счет клиента.

в)выполнение поручения банком-эмитентом самостоятельно или при помощи исполняющего банка. Выделяют «чистое инкассо», т.е. получение платежа лишь на основании финансовых документов (векселя, чека, долговой расписки) и «документальное инкассо» - получение платежа на основе коммерческих документов (счетов, коносаментов, накладных и др.).

Общие правила об исполнении инкассового поручения содержатся в ст.875-876 ГК. Банк-эмитент, получив документы от клиента, начинает процедуру инкассирования сам или направляет их исполняющему банку. При отсутствии какого-либо документа или при несоответствии документа по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк извещает об этом банк-эмитент или клиента (продавца). Если указанные дефекты не устранены в установленный срок, то исполняющий банк оставляет эти документы без исполнения. Все документы представляются исполняющим банком плательщику для платежа (акцепта) в той форме, в которой они получены.

Правила ГК об инкассо ныне охватываются несколько разновидностей поручений о зачислении платежа, которые имеют свои исторически сложившиеся названия. К их числу относятся : расчеты платежными требованиями-поручениями и расчеты платежными требованиями.

Платежное требование-поручение представляет собой предложение продавца (заказчика) покупателю плательщику) оплатить на основании коммерческих и финансовых документов переданное имущество (выполненные работы, услуги). Таким образом, требование-поручение является разновидностью документарного инкассо.

Платежные требования близки требованиям-поручениям, но при таком виде инкассо в расчетных обязательствах всегда участвует банк-эмитент (банк продавца). Они различаются по видам акцепта. Акцепт может быть предварительным, когда инкассация средств происходит после выражения воли плательщика, и последующим, когда списание происходит немедленно по поступлению требования в банк, но в течение определенного срока возможен отказ от акцепта и возврат денег на счет плательщика.

Расчеты чеками.

Чек - особая форма расчетов, обладающая внешней простотой и повышенной мобильностью. Это связано с тем, что чек является ценной бумагой, содержащей ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы. Чек является лишь суррогатом денег, а потому такое обязательство считается исполненным только в момент получения кредитором настоящих денежных средств (зачисления их на его счет). Из этого вывода вытекает, что:

а) основным должником по чеку является чекодатель;

б)чекодержатель не состоит с банком в обязательственных правоотношениях, банк не акцептирует чеки и не отвечает перед держателем за неоплату чека (такая ответственность возлагается на чекодателя, чекового поручителя и лиц, передавших чек);

в)чековое обязательство абстрактно («ничем не обусловлено») и оторвано от основного обязательства, исполнение платежа по которому оформляется чеком;

г)обязательство по чеку носит безотзывный характер до истечения срока предъявления чека к платежу;

д) платеж по чеку не может включать процентов (всякое условие о процентах по чеку ничтожно). Все чеки могут быт разделены на расчетные, применяемые в безналичных платежах, и чеки для получения наличных денег. Кроме того, повсеместно получили распространение так называемые перечеркнутые (кроссированные) чеки.

Кроссирование осуществляется посредством двух параллельных линий на лицевой стороне чека. Смысл перечеркивания состоит в ограничении использования чека по кругу держателей, когда банк не вправе инкассировать сумму чека в пользу иных лиц. Перечеркивание бывает общим и специальным. Кроссирование является общим, если между двумя линиями нет никакого обозначения или имеется пометка «банк». Перечеркивание является специальным, если между линиями вписано наименование банка. Общее кроссирование может быть превращено в специальное, но не наоборот.

Рекомендуемая информация:

Правительственной регулирование и регулирование ЦБ России деятельности банков
Базовым условием успешного развития банковского сектора является проведение государством взвешенной, последовательной политики в этой сфере. Целями этой политики в отношении банковского сектора являются: · обеспечение системной стабильно ...

Нормативно – правовое регулирование договора банковского счета
Производство наличных и безналичных расчетов через банк осуществляется на основании договора банковского счета (ст. 845 ГК РФ). Договор банковского счета получил законодательное регулирование на уровне ГК РФ, чему посвящена гл. 45. Субъе ...

Прекращение договора страхования
Договор страхования прекращается, как и всё договоры, по истечении срока его действия, но для договора страхования имеются специальные правила его досрочного прекращения: • если отпала возможность наступления страхового события; • если ...